משכנתא לאנרגיה

בעולם של היום, בו המודעות למשבר האקלים גוברת והמחירים של חשמל ומים רק עולים, יותר ויותר אנשים מחפשים דרכים לצמצם את צריכת האנרגיה שלהם ולחיות חיים ברי קיימא יותר. אחד הפתרונות היעילים והמשתלמים ביותר הוא שיפור энергоטי של הבית. שיפורים אלו, הכוללים בידוד תרמי, התקנת חלונות ודלתות חדשים, מערכות חימום וקירור יעילות, ותאורה חסכונית, יכולים להוביל לחיסכון משמעותי בהוצאות החשמל והמים, לשפר את איכות החיים בבית, ולתרום להפחתת טביעת הרגל הפחמנית.

אך שיפוץ אנרגטי עלול להיות יקר, ולעיתים קרובות בעלי בתים נרתעים מההשקעה הראשונית הגבוהה. כאן נכנסת לתמונה “משכנתא לאנרגיה” – פתרון מימון ייחודי המאפשר לכם לשדרג את הבית מבחינה אנרגטית וליהנות מהחיסכון בהוצאות החשמל והמים כבר מהיום הראשון. משכנתא זו, המכונה גם “משכנתא ירוקה”, ניתנת על ידי בנקים וגופים פיננסיים שונים, ומציעה תנאים אטרקטיביים ותמריצים ממשלתיים לביצוע שיפוצים אנרגטיים.

על פי נתוני משרד האנרגיה, בישראל נצרכת כמות אדירה של אנרגיה במגזר הביתי, וכ- 40% מצריכת החשמל מיועדת לשימוש ביתי. שיפורים אנרגטיים בבתים יכולים להוביל לחיסכון של עד 30% בצריכת האנרגיה, מה שמתורגם לחיסכון כספי משמעותי עבור משקי הבית ולתרומה משמעותית להפחתת פליטת גזי חממה.

במדריך מקיף זה, נצלול לעומק עולם המשכנתאות לאנרגיה, נבחן את הסוגים השונים, נבין את התנאים לקבלתן, ונלמד כיצד ניתן למקסם את היתרונות שלהן. בנוסף, נסקור את השיפורים האנרגטיים המרכזיים שניתן לבצע בבית, ונציג כלים לחישוב החיסכון באנרגיה והחזר ההשקעה.

הצטרפו אלינו למסע מרתק אל עבר בית חסכוני, ידידותי לסביבה, ונוח יותר למגורים!

סוגי משכנתאות לאנרגיה בישראל

בישראל קיימות מספר אפשרויות לקבלת מימון לשיפוצים אנרגטיים במסגרת משכנתא לאנרגיה. חשוב להכיר את הסוגים השונים, להשוות ביניהם ולבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים וליכולות הפיננסיות שלכם.

1. משכנתא ירוקה בבנקים מסחריים:

כיום, רוב הבנקים הגדולים בישראל מציעים “משכנתא ירוקה” כחלק מהמוצרים שלהם. משכנתא זו מאפשרת לכם לשלב במסגרת המשכנתא הרגילה סכום נוסף המיועד למימון שיפוצים אנרגטיים, כגון:

• בידוד תרמי: הוספת שכבת בידוד לקירות, גגות ורצפות, החלפת חלונות ודלתות לחלונות ודלתות מבודדים.
• מערכות חימום וקירור יעילות: החלפת דוד חשמל לדוד שמש או משאבת חום, התקנת מזגנים חסכוניים.
• התקנת פאנלים סולאריים: הפקת חשמל נקי וירוק מהשמש, חיסכון בחשבון החשמל ואף יצירת הכנסה ממכירת חשמל לרשת.

הבנקים מציעים תנאים שונים למשכנתא ירוקה, כגון:

• ריביות: ריביות אטרקטיביות יותר בהשוואה למשכנתא רגילה, או פריסת התשלומים לתקופה ארוכה יותר.
• גובה המימון: סכום המימון תלוי בשווי הנכס, בהיקף השיפוצים ובדירוג האנרגטי של הבית.
• תקופת ההלוואה: בדרך כלל ניתנת לתקופה של עד 20 שנה.

חשוב להשוות בין ההצעות של הבנקים השונים ולבחון את התנאים, הריביות והעמלות לפני קבלת ההחלטה.

דוגמאות לבנקים המציעים משכנתא ירוקה:

• בנק הפועלים: “משכנתא ירוקה” עם ריבית מועדפת ותקופת החזר גמישה.
• בנק לאומי: “משכנתא ירוקה” למימון מגוון רחב של שיפוצים אנרגטיים.
• בנק מזרחי-טפחות: “משכנתא ירוקה” עם אפשרות לשלב מענקים ממשלתיים.

2. תוכניות ממשלתיות ותמיכות:

ממשלת ישראל מעודדת שיפוצים אנרגטיים בבתים ומציעה מספר תוכניות תמיכה לבעלי בתים:

• מענקים: מענקים לביצוע שיפוצים אנרגטיים, כגון החלפת חלונות ודלתות, בידוד תרמי והתקנת דודי שמש.
• הלוואות בתנאים מועדפים: הלוואות בריבית נמוכה ותקופת החזר ארוכה למימון שיפוצים אנרגטיים.
• הטבות מס: זיכוי מס לבעלי בתים המתקינים מערכות אנרגיה מתחדשת, כגון פאנלים סולאריים.

חשוב להתעדכן באתר משרד האנרגיה ובאתרים רלוונטיים אחרים לגבי התוכניות העדכניות והתנאים לקבלת התמיכה.

3. התאמה לצרכים אישיים:

חשוב לבחור את סוג המשכנתא המתאים ביותר לצרכים האישיים שלכם. כדאי לקחת בחשבון גורמים כגון:

• גובה המימון הדרוש: האם אתם זקוקים לסכום קטן לשיפוץ נקודתי או לסכום גדול לשיפוץ מקיף?
• יכולת החזר: מהי יכולת החזר החודשי שלכם ומה משך הזמן שאתם מעוניינים לפרוס את התשלומים?
• סוג השיפוצים: האם אתם מתכננים לבצע שיפוצים פשוטים כגון החלפת חלונות או שיפוצים מורכבים יותר כגון בידוד תרמי מקיף?

מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות או יועץ אנרגיה כדי לקבל הכוונה ולבחור את הפתרון המיטבי.

כיצד ניתן לקבל משכנתא לאנרגיה?

תהליך קבלת משכנתא לאנרגיה עשוי להיראות מורכב, אך עם הכנה נכונה וליווי מקצועי, תוכלו לעבור אותו בקלות וליהנות מהיתרונות הרבים של שיפוץ אנרגטי בבית. הנה השלבים המרכזיים בתהליך:

1. בדיקת זכאות ותנאי סף:

לפני שאתם ניגשים לבנק או לגוף פיננסי, חשוב לבדוק האם אתם עומדים בתנאי הסף לקבלת משכנתא לאנרגיה. תנאים אלו עשויים להשתנות בין הגופים השונים, אך לרוב כוללים:

• דירוג אנרגטי: במקרים רבים, נדרש דירוג אנרגטי מינימלי (למשל, דירוג B או A) כדי להיות זכאים למשכנתא ירוקה. דירוג זה ניתן על ידי מעריך אנרגיה מוסמך ומשקף את רמת היעילות האנרגטית של הבית.
• סוג הנכס: ייתכנו הגבלות על סוג הנכס, כגון גיל הבניין או סוג הבנייה.
• היקף השיפוצים: בדרך כלל, ישנו סכום מינימלי (למשל, 10,000 ש”ח) או היקף מינימלי של שיפוצים (למשל, שיפור של דירוג אנרגטי אחד לפחות) כדי להיות זכאים למשכנתא.

2. איסוף מסמכים:

לאחר שבדקתם את זכאותכם, תצטרכו לאסוף את המסמכים הדרושים להגשת הבקשה למשכנתא. מסמכים אלו עשויים לכלול:

• תעודת זהות: של כל הלווים.
• נסח טאבו: המוכיח בעלות על הנכס.
• תלושי שכר: של שלושת החודשים האחרונים.
• דוחות פיננסיים: כגון דפי חשבון בנק ודו”חות אשראי.
• אישור עקרוני למשכנתא: מאת הבנק או הגוף הפיננסי.
• הצעת מחיר: מאת קבלן רשום עבור השיפוצים האנרגטיים.
• בדק אנרגטי: מאת מעריך אנרגיה מוסמך.

3. ביצוע בדק אנרגטי:

בדק אנרגטי הוא הליך מקצועי שבו מעריך אנרגיה מוסמך בוחן את הבית ומזהה את נקודות התורפה שלו מבחינה אנרגטית. הבדיקה כוללת מדידות שונות, כגון בדיקת עובי הבידוד, ניתוח גשרים תרמיים, ובדיקת נתוני צריכת האנרגיה של הבית.

בתום הבדיקה, מעריך האנרגיה מנפיק דו”ח מפורט הכולל המלצות לשיפורים אנרגטיים וצפי לחיסכון באנרגיה לאחר ביצועם. דו”ח זה הוא מסמך חשוב בתהליך קבלת המשכנתא לאנרגיה, ומסייע לבנק או לגוף הפיננסי להעריך את כדאיות השיפוצים.

4. קבלת אישור והשלמת התהליך:

לאחר הגשת כל המסמכים והבדיקות, הבנק או הגוף הפיננסי יבחן את בקשתכם ויחליט האם לאשר את המשכנתא לאנרגיה. במידה והבקשה מאושרת, תחתמו על הסכם המשכנתא ותוכלו להתחיל בביצוע השיפוצים האנרגטיים.

טיפים להגשת בקשה מוצלחת:

• היעזרו בליווי מקצועי: יועץ משכנתאות או יועץ אנרגיה יכולים לסייע לכם בכל שלב בתהליך, החל מבחירת סוג המשכנתא ועד להגשת הבקשה והשלמת השיפוצים.
• הכינו את המסמכים מראש: איסוף כל המסמכים הדרושים מראש יחסוך לכם זמן ויעזור להאיץ את תהליך האישור.
• השוו בין הצעות ממספר גופים: אל תסתפקו בהצעה אחת – השוו בין הצעות ממספר בנקים וגופים פיננסיים כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר.
• הקפידו על ביצוע השיפוצים על ידי קבלן רשום: ודאו שהקבלן שאתם שוכרים הוא קבלן רשום ומנוסה בביצוע שיפוצים אנרגטיים.

תהליך קבלת משכנתא לאנרגיה דורש השקעה והתמדה, אך התוצאה הסופית – בית חסכוני, נוח וידידותי לסביבה – שווה את המאמץ.

אילו שיפורים אנרגטיים ניתן לבצע בבית?

משכנתא לאנרגיה מאפשרת לכם לממן מגוון רחב של שיפורים אנרגטיים בבית, אשר יתרמו לחיסכון משמעותי בצריכת האנרגיה, לשיפור איכות החיים ולהפחתת טביעת הרגל הפחמנית שלכם. הנה כמה מהשיפורים המרכזיים שתוכלו לבצע:

1. בידוד תרמי:

בידוד תרמי הוא אחד השיפורים החשובים ביותר שניתן לבצע בבית. בידוד יעיל מונע בריחת חום בחורף וכניסת חום בקיץ, מה שמוביל לחיסכון משמעותי בהוצאות החשמל על חימום וקירור. קיימות מספר אפשרויות לבידוד תרמי:

• בידוד קירות: ניתן לבודד את קירות הבית מבחוץ (בידוד חיצוני) או מבפנים (בידוד פנימי). חומרי בידוד נפוצים כוללים צמר סלעים, קלקר ופוליסטירן מוקצף.
• בידוד גגות: בידוד הגג חשוב במיוחד בבתים עם גג שטוח או גג רעפים, שכן דרכם אובד חום רב. ניתן לבודד את הגג באמצעות יריעות בידוד, תקרות אקוסטיות או שכבת בידוד מתחת לרעפים.
• בידוד רצפות: בידוד הרצפה מונע בריחת חום דרך הרצפה ומסייע לשמור על טמפרטורה נעימה בבית. ניתן לבודד את הרצפה באמצעות יריעות בידוד או שכבת בטון מבודדת.
• החלפת חלונות ודלתות: חלונות ודלתות ישנים עלולים להיות מקור משמעותי לאיבוד חום. החלפתם בחלונות ודלתות חדשים ומבודדים תתרום לחיסכון באנרגיה ולשיפור הנוחות התרמית בבית. מומלץ לבחור חלונות ודלתות עם זכוכית בידודית וטרמית ומסגרות מבודדות.

2. מערכות חימום וקירור יעילות:

שדרוג מערכות החימום והקירור הוא דרך נוספת לחסוך באנרגיה ולשפר את איכות החיים בבית. הנה כמה אפשרויות:

• החלפת דוד חשמל לדוד שמש או משאבת חום: דודי שמש ומשאבות חום הם פתרונות חסכוניים וידידותיים לסביבה לחימום מים. דוד שמש מנצל את אנרגיית השמש לחימום המים, בעוד משאבת חום מנצלת את אנרגיית החום מהאוויר או מהקרקע.
• התקנת מזגנים חסכוניים: מזגנים חדשים ומתקדמים צורכים פחות אנרגיה בהשוואה למזגנים ישנים. מומלץ לבחור מזגנים עם דירוג אנרגטי גבוה (A או B) ומערכת אינוורטר המאפשרת ויסות מדויק של טמפרטורת החדר.

3. תאורה חסכונית:

החלפת נורות ליבון ונורות פלורסנט בנורות לד חסכוניות יכולה להוביל לחיסכון משמעותי בחשבון החשמל. נורות לד צורכות עד 80% פחות אנרגיה בהשוואה לנורות ליבון ומחזיקות מעמד לזמן רב יותר. בנוסף, מומלץ להשתמש בגלאי נוכחות ותאורת חוץ חכמה הנדלקת רק בעת הצורך.

4. מכשירי חשמל חסכוניים:

בעת רכישת מכשירי חשמל חדשים, כגון מקרר, מכונת כביסה, מדיח כלים ותנור, מומלץ לבחור במכשירים עם דירוג אנרגטי גבוה (A או B). מכשירים אלו צורכים פחות אנרגיה ומסייעים לחסוך בחשבון החשמל.

5. התקנת פאנלים סולאריים:

התקנת פאנלים סולאריים על גג הבית מאפשרת לייצר חשמל נקי וירוק מהשמש. פאנלים סולאריים יכולים לחסוך באופן משמעותי בחשבון החשמל, ואף לייצר הכנסה ממכירת חשמל עודף לרשת החשמל.

6. פתרונות לחיסכון במים:

בנוסף לחיסכון בחשמל, חשוב גם לחסוך במים. התקנת ברזים חסכוניים, ראשי מקלחת חסכוניים וניאגרות דו-כמותיות יכולה להוביל לחיסכון משמעותי בצריכת המים ובחשבון המים.

חשוב לזכור: כל בית הוא ייחודי, ולכן חשוב לבחור את השיפורים האנרגטיים המתאימים ביותר לצרכים שלכם ולמאפייני הבית. מומלץ להתייעץ עם יועץ אנרגיה מוסמך שיבצע בדק אנרגטי וימליץ על השיפורים המתאימים ביותר.

חישוב החיסכון באנרגיה והחזר ההשקעה

אחד השיקולים המרכזיים בבחירת שיפורים אנרגטיים הוא ההיבט הכלכלי. חשוב להבין כמה כסף תוכלו לחסוך בחשבונות החשמל והמים, וכמה זמן ייקח לכם להחזיר את ההשקעה הראשונית בשיפוצים. לשם כך, ניתן להשתמש בכלים שונים לחישוב החיסכון באנרגיה והחזר ההשקעה.

1. כלים לחישוב צריכת האנרגיה:

קיימים מספר כלים מקוונים וחינמיים המאפשרים לכם להעריך את צריכת האנרגיה של הבית שלכם. כלים אלו לוקחים בחשבון גורמים שונים, כגון שטח הבית, מספר הנפשות, סוגי מכשירי החשמל, והרגלי הצריכה שלכם.

• מחשבון צריכת אנרגיה של משרד האנרגיה: משרד האנרגיה מציע מחשבון מקוון המאפשר לכם להעריך את צריכת החשמל של הבית שלכם ולקבל טיפים לחיסכון באנרגיה.
• מחשבונים של חברות אנרגיה: חברות החשמל וגז טבעי מציעות גם הן מחשבונים לחישוב צריכת האנרגיה.

2. הערכת עלות השיפורים והחזר ההשקעה:

לאחר שהערכתם את צריכת האנרגיה הנוכחית שלכם, תוכלו להעריך את הפוטנציאל לחיסכון בעקבות ביצוע שיפורים אנרגטיים. חשוב לקבל הצעות מחיר ממספר קבלנים ולחשב את העלות הכוללת של השיפוצים, כולל עלויות חומרים, עבודה ואישורים.

לאחר מכן, תוכלו לחשב את החזר ההשקעה (ROI) על ידי חלוקת העלות הכוללת של השיפוצים בחיסכון השנתי הצפוי בחשבונות החשמל והמים. ככל שהחזר ההשקעה קצר יותר, כך השיפוץ משתלם יותר.

דוגמאות לחישוב החיסכון:

• החלפת חלונות ודלתות: החלפת חלונות ודלתות ישנים בחלונות ודלתות מבודדים יכולה להוביל לחיסכון של עד 25% בהוצאות החשמל על חימום וקירור. אם העלות הכוללת של החלפת החלונות היא 20,000 ש”ח והחיסכון השנתי הוא 2,000 ש”ח, החזר ההשקעה הוא 10 שנים.
• התקנת דוד שמש: התקנת דוד שמש יכולה להוביל לחיסכון של עד 80% בהוצאות החשמל על חימום מים. אם העלות הכוללת של התקנת דוד שמש היא 5,000 ש”ח והחיסכון השנתי הוא 1,000 ש”ח, החזר ההשקעה הוא 5 שנים.

3. השפעת השיפורים האנרגטיים על ערך הנכס:

מעבר לחיסכון הכספי בחשבונות, שיפורים אנרגטיים יכולים גם להעלות את ערך הנכס שלכם. בית עם דירוג אנרגטי גבוה נחשב לאטרקטיבי יותר עבור קונים פוטנציאליים, שכן הוא מציע חיסכון בהוצאות והפחתת טביעת הרגל הפחמנית.

חשוב לזכור: חישוב החיסכון באנרגיה והחזר ההשקעה הוא הערכה בלבד. הנתונים המדויקים יכולים להשתנות בהתאם לגורמים שונים, כגון מיקום הבית, סוג השיפוצים, והרגלי הצריכה שלכם.

מומלץ להתייעץ עם יועץ אנרגיה מוסמך שיבצע בדק אנרגטי ויספק לכם הערכה מדויקת יותר של החיסכון הצפוי והחזר ההשקעה.

סיכום

במדריך זה סקרנו את הנושא החשוב של משכנתא לאנרגיה, המאפשרת לכם לשפר את הבית מבחינה אנרגטית, לחסוך כסף ולתרום לאיכות הסביבה. ראינו כי משכנתא זו מציעה מגוון יתרונות, ביניהם:

• חיסכון כספי משמעותי: שיפורים אנרגטיים מובילים להפחתה ניכרת בחשבונות החשמל והמים, מה שיכול לחסוך לכם אלפי שקלים בכל שנה.
• שיפור איכות החיים: בית מבודד היטב עם מערכות חימום וקירור יעילות הוא בית נעים ונוח יותר למגורים, עם טמפרטורה אופטימלית בכל ימות השנה.
• תרומה לאיכות הסביבה: צמצום צריכת האנרגיה והפחתת פליטת גזי חממה תורמים למאבק במשבר האקלים ולשמירה על כדור הארץ לדורות הבאים.
• העלאת ערך הנכס: שיפורים אנרגטיים תורמים להשבחת הנכס והופכים אותו לאטרקטיבי יותר עבור קונים פוטנציאליים.

כיום, קיימות אפשרויות מימון נוחות לשיפוצים אנרגטיים, כגון משכנתא ירוקה בבנקים מסחריים ותוכניות תמיכה ממשלתיות. חשוב להכיר את הסוגים השונים של המשכנתאות, להשוות ביניהם ולבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים שלכם.

בנוסף, חשוב לבחור את השיפורים האנרגטיים הנכונים עבור הבית שלכם. מומלץ להתייעץ עם יועץ אנרגיה מוסמך שיבצע בדק אנרגטי וימליץ על השיפורים המתאימים ביותר.

אל תחכו! התחילו בתהליך שיפור הבית וחיסכון באנרגיה כבר היום. השקעה בשיפורים אנרגטיים היא השקעה חכמה שתשתלם לכם לאורך זמן רב.